在實(shí)際銀行業(yè)務(wù)中，我們時(shí)常會(huì)注意到，有些人使用的銀行卡與我們手中的卡片有所不同。比如，別人的銀行卡在設(shè)計(jì)、顏色以及質(zhì)感上往往顯得更加高檔。那么，為什么有些銀行卡會(huì)有這樣的差異呢？

商業(yè)銀行貴賓等級劃分

為了更有效地維護(hù)客戶關(guān)系，許多國內(nèi)企業(yè)采取了客戶等級劃分的策略，這種做法在航空公司、理發(fā)店等場所尤為常見。商業(yè)銀行也在這方面跟進(jìn)，根據(jù)客戶在銀行的金融資產(chǎn)狀況，將客戶分為不同等級，包括普通客戶、金卡客戶、白金客戶、黑金客戶、鉆石客戶以及私人銀行客戶（不同銀行的名稱可能有所不同，但大致相似）。為此，各級客戶分別配備了普通卡、金卡、白金卡、黑金卡、鉆石卡和私人銀行卡等不同類型的卡片。

金卡客戶是銀行中最低級別的尊貴客戶。對于金卡客戶，通常要求賬戶內(nèi)的年日均存款達(dá)到10萬元（部分銀行要求為5萬元）。作為金卡客戶，他們享有匯兌手續(xù)費(fèi)減半、優(yōu)先服務(wù)排隊(duì)和免年費(fèi)等基本特權(quán)。

白金客戶的資金標(biāo)準(zhǔn)通常設(shè)定為年日均存款30萬元（個(gè)別銀行為20萬元），具備白金客戶身份的用戶可以享受多項(xiàng)特權(quán)服務(wù)，包括免除匯兌手續(xù)費(fèi)、優(yōu)先處理業(yè)務(wù)、享受短信通知服務(wù)以及免年費(fèi)等福利。

黑金客戶：對于黑金客戶而言，其資金要求通常是年日均存款在50萬元以上。除了能夠享有白金客戶的所有特權(quán)外，黑金客戶還有可能享受到額外的服務(wù)，如送書活動(dòng)和機(jī)場貴賓通道等特別待遇。

鉆石客戶：鉆石客戶的資金門檻通常要求年平均存款達(dá)到100萬元以上（有些銀行則為200萬元），他們被視為銀行的高端客戶。除了享受黑金客戶所擁有的所有特權(quán)外，鉆石客戶還可以獲得免費(fèi)的健康體檢、專屬的理財(cái)顧問服務(wù)以及生日祝福禮物等額外福利。

私人銀行客戶的資金需求通常分為三個(gè)檔次：600萬元、800萬元和1000萬元（不同銀行的標(biāo)準(zhǔn)各有差異）。這個(gè)群體是銀行中最為優(yōu)質(zhì)的客戶，每一位私人銀行客戶都足以支撐一位客戶經(jīng)理的業(yè)績目標(biāo)。同時(shí)，他們享有極多的特權(quán)，除卻鉆石客戶的所有權(quán)益，通常還會(huì)有高端的高爾夫活動(dòng)、時(shí)尚沙龍、頂級客戶社交會(huì)、以及應(yīng)急支付服務(wù)等特色福利。當(dāng)客戶在國內(nèi)異地遇到銀行卡丟失或盜竊等緊急情況時(shí)，只需出示有效身份證件，即可享受銀行提供的特別應(yīng)急支付服務(wù)，以便迅速解決問題。

注意：（1）上面提到的資金需求均為存款，但實(shí)際上，很多人不太可能將所有資金都存為定期存款，許多人會(huì)選擇理財(cái)產(chǎn)品、基金、貴金屬等其他投資方式。對于除了存款以外的金融資產(chǎn)，其計(jì)算系數(shù)通常只折算為0.5。換句話說，如果你的全部資產(chǎn)都是理財(cái)產(chǎn)品，那么要達(dá)到20萬元才能成為金卡客戶，而需要100萬元才能成為黑金卡客戶。

（2）各家銀行對信用卡資金的要求各有不同，可能會(huì)存在一些細(xì)微差別。此外，提到的特權(quán)服務(wù)在不同銀行之間也可能有所不同，不能簡單地視為相同。

私人銀行客戶數(shù)量

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2020年中國私人銀行發(fā)展報(bào)告》，截至2019年末，中資銀行的私人銀行客戶總數(shù)達(dá)到了103.14萬人。在14億人口中，這個(gè)數(shù)字顯得十分稀有，平均每1358人中才有一位私人銀行客戶，這真是鳳求凰。雖然有人可能覺得1358聽起來不是一個(gè)很大的人數(shù)，但如果你看看自己所在的企業(yè)，可能會(huì)有不同的看法。如今，員工超過500人的公司就已經(jīng)被視為大型企業(yè)，而一個(gè)員工達(dá)到1000人的工廠，通常也是當(dāng)?shù)氐闹攸c(diǎn)企業(yè)之一。在這樣的背景下，企業(yè)的老板何嘗不是一個(gè)了不起的人物呢？

與稀少的私人銀行客戶相比，其他銀行的貴賓客戶則相對普遍。例如，屬于銀行中等層級的黑金卡客戶，通常一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)可能只有兩到三個(gè)私人銀行客戶，而黑金客戶的數(shù)量往往能夠達(dá)到幾十個(gè)甚至上百個(gè)。如果再往下看，白金卡和金卡客戶的數(shù)量就會(huì)更加龐大。

您目前在銀行的客戶層級是什么呢？可能是普通客戶、金卡客戶、白金客戶、黑金客戶、鉆石客戶或者私人銀行客戶。

為提升群眾反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識，守護(hù)老百姓的“錢袋子”，汕頭公安采用“線上聯(lián)動(dòng)、線下覆蓋”的方式，多措并舉、全警動(dòng)員、主動(dòng)出擊，積極預(yù)警勸阻，開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳活動(dòng)，全面構(gòu)筑全民反詐“防火墻”。

一 發(fā)案情況

據(jù)市局反詐中心統(tǒng)計(jì)，2022年3月28日至4月3日，我市電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)案情況較上周呈上升趨勢，環(huán)比上升12.77%。案件高發(fā)地區(qū)主要集中在澄海區(qū)、金平區(qū)和龍湖區(qū)。其中，單筆財(cái)產(chǎn)損失最高的案件類型：投資理財(cái)詐騙。

二 發(fā)案形勢分析

發(fā)案類型分析

受騙者性別、年齡分析

分析結(jié)果

1、本周高發(fā)詐騙案件類型為刷單詐騙、冒充公檢法詐騙和冒充客服詐騙。刷單詐騙最多，占案發(fā)數(shù)比高達(dá)27%；冒充公檢法詐騙雖然發(fā)案數(shù)只占19%，但被騙總金額是所有類型中最高的，占總金額比25%；冒充客服詐騙占案發(fā)數(shù)比為16%。

2、被騙受害者中女性多于男性，其中“90后”女生為最大受騙群體，占比為26%；“80后”為22%。“90后”男生受害者人數(shù)居第三，占14%；“80后”男生次之，為9%。

預(yù)警提示

1、根據(jù)近幾周數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，刷單、冒充公檢法、冒充客服、虛假貸款、虛假投資理財(cái)?shù)葞最愒p騙類型案發(fā)率較高，警方提醒廣大市民群眾，注意加強(qiáng)防范，學(xué)會(huì)識破各種詐騙手法，保護(hù)好自己的錢袋子。

2、網(wǎng)絡(luò)世界很精彩，同時(shí)也成了騙子滋生罪惡的沃土。各位網(wǎng)民在網(wǎng)上交友時(shí)，聊聊天、交流知識、玩游戲是正常的，但一旦涉及投資、理財(cái)、匯款操作，就一定要提高警惕，博彩等更是碰都不要碰！

生活中

難免會(huì)遇到“手頭有點(diǎn)緊”的時(shí)候

一些急需用錢的人

得“高人”指引

尋到便捷的貸款渠道

“無抵押”“無門檻”“放款快”

這無疑是雪中送炭

趕忙一波操作等待放款

可不知不覺間

卻已經(jīng)支付了許多費(fèi)用

“解凍費(fèi)”“定金”

“保證金”“認(rèn)證金”

翻越了重重大山

貸款仍遲遲不見

越貸越窮……

最終如夢初醒

原來是遇上了貸款詐騙……

典型案例

近日，林先生接到一個(gè)陌生號碼，對方問其是否需要資金周轉(zhuǎn)，林先生正好最近想要貸一筆款，便稱需要。

過了一會(huì)兒，就有一個(gè)微信昵稱為“劉博文”的賬號添加林先生微信，隨后發(fā)了一個(gè)網(wǎng)址，讓林先生登錄網(wǎng)址進(jìn)行貸款。林先生登錄后在該網(wǎng)頁內(nèi)申請了10萬元的貸款，后對方稱要下載手機(jī)銀行才能提現(xiàn)，林先生便不搭理對方。

過兩天，林先生下載手機(jī)銀行并注冊登錄，后聯(lián)系對方，對方稱要繳納1800元的激活金才能提現(xiàn)貸款，林先生就通過手機(jī)銀行向?qū)Ψ街付ǖ你y行賬戶轉(zhuǎn)賬1800元。后在提現(xiàn)過程中，林先生發(fā)現(xiàn)填寫的銀行卡卡號有兩個(gè)數(shù)字順序顛倒，就聯(lián)系對方，對方讓其添加所謂公司經(jīng)理微信，該經(jīng)理以需要繳交認(rèn)證金為由，先后讓林先生向指定的銀行賬戶分4次轉(zhuǎn)賬，共計(jì)人民幣15萬元。后林先生在提現(xiàn)過程發(fā)現(xiàn)資金被凍結(jié)，便再次聯(lián)系該經(jīng)理，該經(jīng)理稱還要再轉(zhuǎn)8萬元作為解凍資金，至此林先生發(fā)現(xiàn)被騙，趕忙報(bào)警。

手法分析

天上不會(huì)掉餡餅，網(wǎng)絡(luò)貸款看似方便、快捷，卻往往都是騙局的開始。貸款詐騙往往分為以下幾步：

第一步：騙子通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)社交平臺等途徑發(fā)布“只要提供身份證就能拿到貸款”“零抵押零擔(dān)保，手機(jī)閃電放款”等貸款廣告，吸引被害人下載虛假貸款A(yù)PP或者登錄虛假網(wǎng)站。

第二步：騙子要求被害人填寫各種個(gè)人基本信息用以申請貸款。騙子利用被害人急需用錢的心理，以放款需要“手續(xù)費(fèi)”、“押金”等名義，誘導(dǎo)被害人先繳納一定額度的費(fèi)用。為了快速拿到貸款的被害人會(huì)放下戒心，跟著騙子的指引走。

第三步：被害人準(zhǔn)備提現(xiàn)仍不成功，騙子會(huì)繼續(xù)以“信用不良”需繳納“保險(xiǎn)費(fèi)”等各種理由讓被害人交錢，直至被害人發(fā)現(xiàn)詐騙事實(shí)。

若要申請貸款

請通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理

防詐騙，請切記

不貪小便宜、不輕信、不轉(zhuǎn)賬

平安君溫馨提示

1、不要貪小便宜，切勿輕信陌生好友、陌生電話、短信、網(wǎng)絡(luò)廣告，網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP不要輕易下載使用。

2、任何網(wǎng)絡(luò)貸款，涉及要求提供交易驗(yàn)證碼、銀行卡密碼、放款前需繳納各種費(fèi)用的都是詐騙！

3、強(qiáng)化自我保護(hù)意識、不輕易將個(gè)人信息透露給他人，避免自己的財(cái)產(chǎn)受到損失，發(fā)現(xiàn)遭遇詐騙，請及時(shí)撥打110報(bào)警。

牢記全國統(tǒng)一反詐預(yù)警專號96110，若有疑問，可咨詢；若收到該號碼來電，一定要接！建議市民朋友下載國家反詐中心APP，學(xué)習(xí)防騙知識，防詐反詐。

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